住宅を購入する前にライフプランニングで将来の家計を診断しましょう 住宅を購入する前にライフプランニングで将来の家計を診断しましょう
住宅購入前に
住まプラでライフプランニング
夢のマイホーム購入の不安や
家計の疑問解決します!
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※【対応エリア】東京、神奈川、埼玉、千葉

※住まプラはスターツ証券がお届けする住宅ローン選び、借り換え、保険(ライフプラン)の総合相談窓口です。

住宅購入 相談ならお任せ!
ライフプランニングとは?

マイホーム購入を検討し始めると、
さまざまな不安や疑問が生じませんか?

いくらの家
が買えるの?

買った後、家計が苦
しくならないかな?

どの住宅ローン
が自分に合う?

購入前に考えておいた
方が良いことはある?

家は人生で最も高い買い物です。家計への影響も大きく、支払いも長期にわたります。だからこそ、購入時のことだけでなく、購入後に安心して暮し続けられるかをしっかり検討することが大切です。

住まプラでは、

将来いつ・何に・どの位お金がかかるのかを可視化する
ライフプランニング 」でお客様の不安を解消することで、マイホーム購入をサポートいたします。

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ライフプランニングの事例を見てみましょう

A様ご家族の場合

A様ご家族の場合
A様35歳/奥様32歳/お子様1歳

A 承知しました。
では、5年後に家を買うと想定し、将来どのくらいのお金が必要になるかをライフプランニングで可視化しましょう。
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A様ご家族のライフプランニング

A様ご家族のライフプランニング
A様ご家族の家計を住まプラが診断いたします!

A様ご家族の家計を
住まプラが診断いたします!

診断 その1

住宅購入の資金計画を
再検討しましょう
住宅購入の資金計画を再検討しましょう

A様の場合、35歳~40歳は支出より収入が多いため貯金をする余裕がありますね。

35歳~40歳は支出より収入が多いため貯金をする余裕

しかし、お子様を大学に通わせる場合、マイホームを40歳で購入すると、40歳後半から55歳の期間で収入より支出が多くなるため、家計が赤字になります。お子様の大学入学にかかる費用を考慮したうえで、資金計画や固定費の見直しを検討した方がよさそうです。

診断 その2

住宅ローン控除を活用しましょう住宅ローン控除を活用しましょう

ここ数年、マイナス金利の影響で住宅ローンは1%を切る低金利です。

ライフプランニング上ではマイホーム購入時に頭金を多めに支払う想定ですが、無理に頭金を出さないで、借入金額を増やすほうが良いのかもしれません。

また、住宅ローンを組んで住宅を購入する場合、「住宅ローン控除」を利用すれば支払う金利よりも控除額が多くなる場合もあります。

診断 その3

教育資金を今から確保しましょう教育資金を今から確保しましょう

A様が赤字を防ぐには、家計に余力がある40歳までの貯金額を増やす必要がありそうです。

奥様が専業主婦の場合には働きに出て収入を増やしたり、手元にまとまった資金があれば資産運用をするといったことが必要になります。奨学金の検討も考えられるかもしれません。

診断 その4

住宅ローンと保険を別々に検討してみるのも一つの手です住宅ローンと保険を別々に検討してみるのも一つの手です

住宅ローンの借り入れ条件として、生命保険の一種である「団体信用生命保険」への加入が一般的です。住宅ローンの商品ごとにさまざまな保障範囲が定められていますが、保障範囲が広い保険は、保障条件も厳しくなっています。

例えば、「180日以上の入院」という条件が付帯されている商品がありますが、全国の退院患者の在院日数平均である「平均在院日数」を施設の種類別にみると、病院が30.6日、一般診療所が12.9日で、病院・診療所ともに短くなる傾向となっています。(※)

180日以上の入院が必要になる病気や怪我になる可能性が低いことを踏まえると、団体信用生命保険で保障をまかなうのではなく、住宅ローンと保険を別々に検討してみるのも一つの手です。

※参考 厚生労働省 2017年患者調査の概況

ご家族の現状や未来を考慮し、住宅購入のためのアドバイスをいたします。

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【ご相談は無料です】
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住まプラが選ばれる4つの理由

理由 その1

忙しい方に選ばれています!
1つの窓口で住宅ローンと保険の比較・申し込みが可能

各種必要なお手続きが
銀行
生命保険
会社
損害保険
会社
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窓口1つで!

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住宅
ローン
生命
保険
損害
保険

住まプラは、住宅ローン・生命保険・損害保険の代理店登録をしています。そのため、住まプラの窓口1つで複数の住宅ローンや保険商品の中から比較・申し込むことが可能です。

改めて銀行や保険会社に行って申し込む必要がないので、忙しい方に選ばれています。

理由 その2

住宅購入をお考えの方に選ばれています!
住宅購入が中心のライフプランニングとご提案

住宅購入をお考えの方に選ばれています!住宅購入が中心のライフプランニングとご提案
住宅購入の自己資金を
捻出するための
生命保険の見直し
住宅購入後に
必要な費用の算出
お客様に適した
住宅ローンのご提案
住宅購入をお考えの方に選ばれています!住宅購入が中心のライフプランニングとご提案

住まプラでは、住宅購入をライフプランニング作成の軸としています。

保険会社でもライフプランニングを作成することはできますが、保険寄りのご提案になりがちです。住宅ローン専門の代理店によるライフプランニングでは、保険を見直しながら住宅ローンを選ぶことができません。

住まプラでは、住宅購入時に考えていただきたいポイントやアドバイスを交えたライフプランニングを「保険」「ローン」に偏る事なく行えるため、住宅購入をお考えの方に選ばれています。

理由 その3

ネット銀行の住宅ローンやフラット35の相談・申込ができます

ネット銀行やフラット35の相談・申込ができます

低金利で人気のネット銀行の住宅ローンもご利用可能です。その他フラット35などの商品とも比較をして、お客様に適した住宅ローンをご提案・お申込みいたします。

理由 その4

土日のご相談が可能です

土日のご相談が可能です

金融機関が定休の土日でもご相談を受け付けています。
もちろん費用は無料です。

住まプラを運営するスターツ証券は、
東証一部上場のスターツコーポレーションのグループ会社です。

住まプラコラム家を探す前に住宅ローンを決めた方が良い訳

理想の家が見つかった後はスピードが肝心。
住宅ローンをじっくり検討する時間は限られています。

理想の家が見つかった後はスピードが肝心。住宅ローンじっくり検討する時間は限られています。

家は世界に1つだけの商品です。理想のマイホームが見つかったら、他の希望者の申し込みを防ぐためにもすぐに不動産会社に購入の意思を伝える必要があります。

どの住宅ローンを利用するかを決めていなかったり、頭金がない場合、借入金額が足りるか不安が伴うはずです。そこで、前もって資金計画をたて、自分に合った住宅ローンを決めておくことが住宅購入の失敗を防ぎます。

   

不動産会社は不動産のプロ。
住宅ローンのプロではありません。

不動産会社は不動産のプロ。住宅ローンのプロではありません。

不動産会社は不動産情報を豊富に持ち、手続きをリードしてくれる頼れるパートナーです。しかし、住宅ローンのプロではありません。

住宅の購入を決断すると、一般的には不動産会社から住宅ローンの事前審査申し込みを勧められます。不動産会社にとっては、お客様が住宅を買えるか(物件金額分の借り入れができるか)どうかを銀行に審査してもらうためです。このような場合に勧められる住宅ローンの多くは、不動産会社とお付き合いのある銀行の商品です。ですからあなたに合った住宅ローンとは必ずしも言えません。

また、住宅購入を不動産会社に申し込むと、一般的に1週間後には契約を行います。土日に申し込みをしたら、次の土日が契約です。そのため住宅ローンを選別できる期間は平日の月~金。さらに契約にはさまざまな書類を準備する必要があります。慌ただしくなることは想像に難くありません。

    

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お客様の声

お客様の声 N様 東京都板橋区

N様 東京都板橋区

住まプラご利用内容
住宅ローン(フラット35)、火災保険

転職、結婚、子どもの誕生。憧れのマイホームで家族の新生活が始まります。

妻と知り合って3ヵ月で結婚し、新築の住宅を購入。その後子どもが誕生しました。
この1年で人生ががらっと変わった感じです。
住まいは3階建てで日当たりは良好。2階には20帖超のリビングがあり、十分な間取りで大変気に入ってます。

実は、住宅購入に際して、ある銀行の住宅ローンを申し込んだのですが、転職してからの勤続年数が短かかったことから審査に通りませんでした。マイホームの夢はあきらめられず、不動産会社から紹介された住まプラさんにいろいろ相談したところ、「フラット35」という住宅ローンを提案いただきました。「フラット35」なら私の勤続年数でも条件を満たせる、さらに、収入保障の特約を付けた変額保険に加入すれば、団体信用生命保険よりも保険費用を抑えられるとのことでした。おかげで無事審査に通り、現在の物件を購入することができました。

住まプラさんは、提案や手続きの対応がスピーディーなところが良かったです。実は現在の住まいは人気物件で、他にも購入希望者がいたのですが、私たちがいち早く住宅ローンの目途がついたことで購入できました。マイホームという一つの夢が叶ったことで、仕事にも、家族サービスにも力が入ります。

   

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住まプラ店舗のご紹介

住まプラの店内にはファイナンシャルプランナー(FP)の有資格者が常駐しています。お客様が何でもご相談できるよう、ゆったりとしたスペースをご用意しています。

住まプラ池袋店

住まプラ池袋店

住まプラ池袋店

住所 東京都豊島区南池袋3-16-8 近代グループBLD.6号館4階
最寄り駅 池袋駅 東口 徒歩7分
定休 水曜日 ※他年末年始・夏季休暇等あり

住まプラ横浜店

住まプラ横浜店

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住所 神奈川県横浜市西区北幸2-1-22 ナガオカビル 4F
最寄り駅 横浜駅 西口 徒歩5分
定休 水曜日 ※他年末年始・夏季休暇等あり

住まプラ西葛西店

住まプラ西葛西店

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住所 東京都江戸川区西葛西6-10-6 第二中兼ビル2階
最寄り駅 東西線 西葛西駅 南口 徒歩2分
定休 水曜日 ※他年末年始・夏季休暇等あり

住まプラほけんの広場 新浦安店

ライフシミュレーションのご相談を無料で受け付けております。

住まプラほけんの広場 新浦安店

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住所 千葉県浦安市明海4-1-1 ニューコースト新浦安 3F
最寄り駅 JR京葉線 新浦安駅 徒歩17分 東京ベイシティバス「海風の街」バス停下車徒歩1分
定休 水曜日 ※他年末年始・夏季休暇等あり

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よくある質問

Aa1相談料は無料ですので、ご安心ください。一度ご説明した内容についても、お客様が納得されるまで何度でもご相談可能です。お気軽にお問い合わせください。

Aa2相談だけでも問題ございません。例えば住宅ローンの借り換えの場合、コンサルティングの結果現在の住宅ローンから借り換えをする必要のない場合は、そのまま継続することをおすすめしております。無理な勧誘は一切ございません。

【ご相談は無料です】
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電話でのご相談・ご来店予約も承っております。お気軽にご連絡ください。

受付時間 10:00~18:00(水曜日定休)